米財務省は、シリーズI貯蓄債券（Iボンド）の年利回りを5.51%に引き上げました。2026年11月1日から2027年4月30日までに購入した分が対象で、2022年11月以来の高水準です。内訳は固定金利1.40%と、半年ごとのインフレ率2.04%（年率換算で約4.08%）の合計で、インフレ率は2026年3月から9月の消費者物価指数（CPI-U）の動きを反映しています。注目は固定金利で、2006年11月以来20年ぶりの高さとなり、購入した債券の30年の満期まで変わりません。前回の購入分は年利回り4.26%、固定金利0.90%でした。いま最も高い普通預金の金利は年4.40%、全米平均はわずか0.38%で、Iボンドが上回ります。州税・地方税がかからず、連邦税も換金時まで繰り延べできる利点もあります。ただ購入は1人あたり年1万ドルまでで、1年間は換金できず、5年以内の換金では3か月分の利息を失います。
出典：TheStreet「Treasury lifts I bond rate to 5.51%, best since 2022」
Iボンドとは、米財務省が発行する個人向けの貯蓄債券で、インフレに連動して金利が変わるため、物価上昇から資産を守る目的で使われます。固定金利とは、債券の購入時に決まり、満期まで変わらない金利のことで、インフレ率に上乗せされる部分です。CPI-Uとは、米国の都市部に住む消費者が買うモノやサービスの価格の動きを示す代表的な物価指数で、インフレの度合いを見るために使われます。
見出しの5.51%も目を引きますが、本当に価値があるのは30年変わらない1.40%の固定金利の方だと感じました。2022年に9.62%の時期に買った人も固定金利は0%で、インフレが落ち着けば恩恵は消えてしまいます。日本から直接買える商品ではありませんが、「目先の高利回りより、長く続く条件を見る」という考え方は、貯蓄や投資の商品選び全般に通じる教訓だと思います。
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