米国の大手資産運用会社バンガードとフィデリティが、株式市場の長期見通しを相次いで公表し、老後資金を貯める人たちに注意を促しています。バンガードの10年見通しでは、米国株の平均年率リターンは4.8〜6.8%にとどまる見込み。フィデリティの20年予測も年率5.8%、インフレを差し引いた実質では年3.2%程度と、S&P500の1957年以来の過去平均およそ10%を大きく下回ります。リターンが想定より低ければ、老後資金の伸びは鈍り、目標額に届かない可能性もあります。記事では対策として、貯蓄の現状と見通しを見直すこと、拠出額を少しずつ増やすこと、資産配分を定期的に点検することの3つを挙げています。予測はあくまで予測ですが、楽観的な前提だけで計画を立てるのではなく、多少の低迷があっても目標に届く計画にしておくことが大切だと専門家は指摘しています。
出典：Pension Policy International「Vanguard and Fidelity have a warning for retirement savers」
S&P500とは、米国の代表的な株価指数で、米国の主要企業500社の株価をもとに算出されます。401(k)とは、米国の確定拠出型の老後資金制度で、給与から積み立てて運用する仕組みです。IRAとは、米国の個人退職口座で、個人が自分で老後資金を積み立てるための制度です。
個人的には、年10%という過去の平均を前提にFIRE計画を立てている人は多いと思うので、この見通しは計画の見直しのきっかけになりそうです。ただ、予測が外れることも多いのが株式市場なので、悲観しすぎず、拠出額や支出の見直しといった自分でコントロールできる部分から手をつけるのが現実的だと感じました。
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