米テキサス州ダラスに住むジェイコブ・テンディさん（38）とローレンさん（38）夫妻が、37歳で早期退職を実現した。貯蓄総額は324万ドル。2人の年収はジェイコブさんが16万ドル、ローレンさんが11万ドルと高収入だったが、年間の生活費は約6万5000ドルに抑え、米国の確定拠出年金制度「401(k)」へ毎年約4万1000ドルを上限いっぱいまで拠出。15年近く続けた結果、退職口座だけで200万ドル超を築いた。
401(k)は59歳半より前の引き出しにペナルティがかかるため、早期退職後の生活費は証券口座（約80万ドル）などからまかなう計画だ。退職の決め手になったのは、2025年5月に生まれた娘ローレライちゃんの存在。「仕事をしている間、自分は何をしているのか。娘と家にいればいい」と考え、退職を決断したという。夫妻は支出を細かく記録する家計簿をつけており、年間の必須支出が約5万5000ドル、自由な支出が約1万ドル程度だと分かったことで、必要な資金が思ったより少ないと気づいた。ファイナンシャルアドバイザーにも相談し、「問題ない」との判断を得て、ローレンさんは2026年9月に、ジェイコブさんは年末までに退職した。
出典：SWNS「’We retired at 37 with $3.24m so we could raise our daughter’」
高収入だったとはいえ、15年近く支出を記録し続け、生活費を年6万5000ドル程度に抑えた地道な積み重ねがあってこその早期退職だ。娘との時間を最優先にした選択も印象的で、FIREは「いくら貯めるか」だけでなく「何のために時間を使うか」を考えるきっかけになる。ただし日本では401(k)にあたるiDeCoやNISAの制度が異なるので、この事例をそのまま真似するのではなく、自分の支出と使える制度に合わせて考えることが大切だと思う。
【PR】収入を増やす近道の一つが、資格取得によるキャリアアップです。スキマ時間で学べるSMART合格講座
なら、働きながらでも無理なく挑戦できます。
