英国の銀行HSBCが、投資可能資産10万ドル以上の富裕層を含む10市場の投資家9,993人（21〜69歳）を対象に調査したところ、米国の回答者が快適な老後に必要だと考える金額は平均260万ドル（約4億円）で、1年前から26%も上昇しました。しかし実際に貯められているのは目標の52%にとどまり、平均で約125万ドル不足している計算になります。世代別では、ベビーブーマーが目標の74%を達成しているのに対し、X世代は55%、Z世代は45%、ミレニアル世代は42%と、若い世代ほど遅れています。
背景にはインフレだけでなく、老後のあり方そのものの変化があります。回答者の7割が老後資金だけでなく、第二のキャリアや起業、スキル習得など人生の再出発のための資金も貯めています。長寿化で医療・介護費への備えを増やす人も3割に上ります。専門家は「調査の平均値を『魔法の数字』として鵜呑みにせず、自分の生活や住む場所、健康状態に合わせた目標を立て、定期的に見直すことが大切」と助言しています。
出典：USA TODAY「Rich Americans now say they need $2.6M to retire. Are they hitting it?」
老後に必要な金額が260万ドルという数字は衝撃的ですが、大事なのは平均値そのものより「自分の老後にいくら必要か」を考えるきっかけにすることだと思います。特に若い世代ほど目標達成率が低いというデータは、FIREを目指す私たちにとっても他人事ではありません。金額の大きさに圧倒されるのではなく、まず今の支出と貯蓄ペースを把握し、少しずつでも積み立てを続けることが何より大切だと感じました。
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