米国の退職者の多くは、十分な貯蓄があっても老後資金をなかなか使えない──そんな実態を、個人金融ジャーナリストのジーン・チャツキー氏がThe Atlanticへの寄稿とMarketplaceのインタビューで指摘しました。Employee Benefit Research Institute（EBRI）の調査では、資産約50万ドル（住宅の価値は除く）の退職者グループが、20年たっても使ったのはわずか12%だったそうです。背景には、引き出しの計算の複雑さと、「残高が減る＝お金を失う」という心理的な抵抗があるといいます。米国では401(k)だけで約11兆ドルもの資金が積み上がっています。チャツキー氏は対策として、資産の一部を年金のように毎月受け取れる収入に変える「フォーエバー・ペイチェック（ずっと続く給料）」という考え方を提案しています。
出典：Marketplace「Are Americans spending enough of their retirement savings?」
401(k)とは、米国の企業型確定拠出年金のことで、給与から積み立てて老後資金を作る制度です。日本のiDeCoに近い仕組みです。
EBRI（Employee Benefit Research Institute）とは、米国の退職給付や老後の貯蓄について調査・研究を行う非営利の研究機関です。
FIREを目指して貯めることばかり考えがちですが、貯めたお金を「使う」ことも同じくらい難しいという指摘は考えさせられます。残高が減るのを見るのがつらい気持ちはよく分かりますし、だからこそ使う計画も貯める計画と同じくらい大切なのだと感じました。日本でもiDeCoやNISAで積み立てている人は、将来どう取り崩すかまで早めに考えておくと安心かもしれません。
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