バンガードが公表した「How America Saves」第25版によると、米国の401(k)で雇用主と従業員の拠出を合わせた貯蓄率が過去最高の12.1%に達し、バンガードが推奨する年12〜15%の範囲に入りました。ただし積み立てが増えた理由は、労働者の意識が高まったからではありません。カギを握ったのは「自動加入」の広がりです。SECURE 2.0法により2025年から新規の401(k)プランで自動加入が義務化され、自動加入された人の94%が参加を続けるのに対し、自主的に加入した人の参加率は64%にとどまります。自動加入を採用するプランの割合も61%と、2021年の56%から増加。さらに、ターゲットデートファンドなど専門家が管理する運用を選ぶ人の割合も過去最高の69%となりました。
出典：FinanceBuzz「Vanguard Upended This Major Retirement Myth With Its Latest Data」
401(k)とは、米国の企業型確定拠出年金のことで、従業員が給与の一部を積み立てて運用し、老後資金に充てる制度です。自動加入（オートエンロールメント）とは、従業員が自分で手続きしなくても会社が自動的に401(k)へ加入させる仕組みで、希望すれば脱退もできます。ターゲットデートファンドとは、退職予定年に合わせて株式と債券の比率を自動で調整してくれる投資信託のことです。
「意思の力」よりも「仕組みの力」が勝った、という結果には考えさせられます。積み立てを続けるコツは、やる気を出すことよりも、自動で回る仕組みを作ってしまうことなのかもしれません。日本でもiDeCoや企業型DCの話題が増えていますが、まずは自分の制度がどうなっているかを確認するところから始めてみるのがよさそうです。
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