イギリス在住の27歳、アンキタ・カウアさんは、すでに15万7,000ポンドの資産を投資に回し、40代で「働くかどうかを選べる」生活を目指しています。内訳は職場年金が12万6,000ポンド、株式や投資信託の非課税口座ISAが2万5,000ポンド、個別株などが6,000ポンドです。2021年に投資を始め、コンサルタントとして働き始めた2022年以降は給与の半分以上を年金に回すなど、収入が増えても生活水準を上げない工夫を続けてきました。
彼女が目指すのは「コーストFIRE」という考え方で、若いうちにまとまった資産を築き、あとは複利の力に任せて資産を育てる方法です。実質利回り年5%で運用できれば、40歳時点で約29万6,000ポンド、60歳時点で約78万1,595ポンドになる計算だといいます。ただし年金は55歳にならないと引き出せないため、40歳から年金が使えるようになるまでの期間を支えるため、毎年3万6,000ポンドをISAに積み立てて「橋渡し」の資金を作る計画です。目標は40歳前後で年5万ポンドの生活費をまかなえる状態になることです。
出典：SWNS「How I have £157k invested at 27 – so work can be optional in my 40s」
コーストFIREとは、若いうちに老後資金をある程度貯めてしまい、その後は追加の積み立てを減らしても、運用益だけで将来の生活費をまかなえる状態を目指す考え方です。「コースト」は惰性で進むという意味で、資産を育てるのは複利の力に任せるイメージです。
ISAとは、イギリスの非課税の投資口座のことで、株式や投資信託の運用益や配当にかかる税金がかからない仕組みです。日本のNISAに近い制度です。
ETFとは、株式市場に上場している投資信託のことで、さまざまな銘柄にまとめて投資できる商品です。市場全体の値動きに連動するものが多く、手軽に分散投資ができます。
「完全に引退したいわけではなく、働くかどうかを選べる状態がほしい」という彼女の考え方には、共感する人も多いのではないでしょうか。収入が増えても生活水準を上げない「ライフスタイル・クリープ」を避けたことが、27歳での大きな資産につながった点も印象的です。日本のNISAやiDeCoを活用する私たちにとっても、若いうちに積み立てを前倒しするコーストFIREの発想は参考になりそうです。
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