米国の退職の姿が大きく変わりつつあります。マネー誌「Money」が報じたところによると、マニュライフ・ジョン・ハンコック・リタイアメントの調査では、長寿化と早期退職の広がりで「40年間の退職生活」が新たな標準になりつつあるといいます。企業年金が減り、社会保障・年金・貯蓄の「三本脚の椅子」は、年金が抜けた「二本脚」に近づいています。専門家は、初年度に貯蓄の4%を引き出す「4%ルール」や、株式60%・債券40%の「60/40ポートフォリオ」といった従来の目安を見直すよう提言。代わりに、50/50や株式70%の配分、パートタイムで働きながら貯蓄を温存する「セミリタイア」、85歳から受け取れる長寿保険「QLAC」の活用などが挙げられています。
出典：Money「This Is the New Retirement Reality in 2026」
4%ルールとは、退職初年度に貯蓄の4%を引き出し、その後は物価の上昇に合わせて引き出し額を調整していく、老後資金の取り崩し方の目安です。
60/40ポートフォリオとは、資産の60%を株式、40%を債券に振り分ける運用配分の目安で、成長と安定のバランスを取る考え方です。
QLAC（適格長寿年金契約）とは、受け取り開始を85歳まで遅らせることで、長生きしたときに安定した収入を得られるようにする年金の一種です。
「40年も続く退職生活」という前提は、FIREを目指す私たちにとっても他人事ではありません。引き出し率や資産配分といった「常識」は、寿命が延びれば見直しが必要になるのだと改めて感じます。柔軟に働き方を変えられるセミリタイアという選択肢も、資金計画の余裕を生む一つの手だと思います。決まった型にこだわらず、自分の寿命と支出に合わせて計画を調整していく姿勢が大切だと感じました。
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